Константин Волков
Константин Волков
3 июня 2020

Что такое денежный поток и каково его влияние на бизнес

Деньги являются кислородом для бизнеса, поскольку без них любое предприятие попросту задохнется. К сожалению, далеко не все компании умеют грамотно распоряжаться своими финансами, что приводит к возникновению многих проблем. Директор по маркетингу Lightning Media Partners Шон Пик дает рекомендации предпринимателям, как управлять денежным потоком и избегать основных трудностей в этой сфере.

Что такое денежный поток

Денежным потоком называется совокупность распределенных во времени всех финансовых поступлений и выплат, генерируемых деятельностью предприятия. Управление этим процессом направлено на то, чтобы у компании всегда оставались средства для поддержания своей активности.

Почему он важен

Управление денежными потоками играет большую роль, поскольку, не имея ликвидного капитала, компания не сможет, к примеру, своевременно выплачивать заработную плату, закупать оборудование и рассчитываться по долгам. «Если ваше предприятие хорошо зарабатывает, но при этом вы не умеете контролировать финансовые процессы, то в конечном итоге этот недостаток может привести к уменьшению прибыли или разорению. Оставленный без должного внимания денежный поток грозит обернуться гигантской проблемой для любого бизнеса», — отмечает Пик.

Проблемы в управлении денежным потоком

Управление денежным потоком требует немало времени и энергии. Однако это жизненно необходимый навык, поскольку, по статистике, из-за данной проблемы терпят неудачу 82% предприятий малого бизнеса. Шон Пик выделяет семь типичных ошибок, связанных с распоряжением финансами.

Задержка платежей

Задержка клиентских платежей является одной из самых распространенных причин, приводящих к недостатку средств. Пик отмечает, что владельцы малого бизнеса зачастую работают в рамках ограниченного бюджета, поэтому несвоевременные поступления тормозят реализацию их планов. Особенно критичной является ситуация, при которой предприниматель недосчитывается денег, предназначенных для роста или масштабирования компании. По словам директора по маркетингу, подобные случаи возникают повсеместно: в среднем бизнесмены тратят 72 дня в ожидании выплат.

Чтобы избежать этой проблемы, Пик рекомендует познакомиться с различными методиками выставления счета и попробовать задействовать в этих целях облачное программное обеспечение. По его словам, современные онлайн-инструменты позволяют выстроить данный процесс таким образом, чтобы избежать просрочки, поддерживать постоянную связь с клиентами и вести отчетность по всем поступлениям.

Недостаток прибыли

Статистика, приведенная соучредителем SearchRank Дэвидом Уоллесом, показывает, что только 40% предприятий малого бизнеса являются прибыльными. При этом 30% работают без убытков, а остальные 30% — теряют средства. Пик отмечает: несмотря на то, что чаще всего проблемы с денежным потоком испытывают компании с низкой прибылью, организации со стабильным доходом также не застрахованы от этих трудностей. «Вам нужно быть осторожнее, если ваше предприятие несет высокие расходы и при этом не может найти способы увеличения заработка. Многие организации, имевшие миллионы долларов, рухнули из-за того, что не смогли добиться существенного роста дохода», — подчеркивает директор по маркетингу. По его словам, лучшим способом избежать подобных проблем является постоянный поиск возможностей получения прибыли. К ним можно отнести внедрение новых продуктов, наценку, консалтинговые услуги, а также акции и скидки для привлечения клиентов.

Удержание средств

Если вы взяли кредит в банке либо привлекли частные средства и не можете вовремя погасить долг, заемщик вправе удержать часть вашего бюджета, чтобы получить необходимую сумму. Блокировка финансов может стать большой проблемой, особенно если вы полагаетесь на эти средства для покрытия основных расходов. Эта ситуация становится критической в том случае, если деньги вам крайне необходимы для ремонта оборудования, так как вынужденный простой приведет к потере дохода. Для предотвращения этой проблемы Пик советует изначально занимать на 25% больше требуемой суммы, при этом стараясь добиться льготных условий. Таким образом вы сможете подстраховаться от непредвиденного события и в случае необходимости пустить в дело часть кредита.

Задержка налоговой декларации

Как отмечает Пик, сама подача налоговой декларации не является проблемой для денежного потока: трудности наступают в тот момент, когда предприятие не укладывается в положенные сроки, вследствие чего обрекает себя на штрафы. В России, согласно Налоговому кодексу, взыскание с компаний может составлять до 40% от суммы, которая не поступила в казну. В случае грубых нарушений (размер недоимки превышает 5 млн рублей за три года) руководителю организации может грозить арест сроком на шесть месяцев. Чтобы предотвратить возникновение подобной ситуации, нужно подавать налоговую декларацию в сроки, установленные государством. Если у руководителя не хватает времени либо опыта для контроля этого процесса, он может нанять специалиста, который будет нести ответственность за своевременную отправку документов. Главное, отмечает Пик, убедитесь в том, чтобы к назначенному дню в вашем бюджете было достаточно средств для уплаты налогов.

Проблемы с ценообразованием

Как владелец бизнеса вы обязаны понимать ценность своего продукта или услуги и устанавливать их адекватную стоимость на рынке. При этом, подчеркивает директор по маркетингу, нужно помнить о следующем: слишком высокая цена может как привлечь покупателей, которые посчитают ваш товар качественным, так и отпугнуть их, вследствие чего они уйдут к конкурентам. В свою очередь дешевое предложение может заставить сомневаться потребителей в том, что вы продаете нечто действительно стоящее. «Исследование рынка позволит вам установить правильную цену, благодаря которой вы привлечете клиентов, увеличите прибыль и сделаете стабильным денежный поток», — отмечает Пик.

Разрастание границ проекта

Разрастание границ проекта происходит в том случае, когда неожиданно меняются его условия. Это явление широко распространено в бизнесе, поскольку многим клиентам нравится вносить какие-либо дополнения в ходе сотрудничества. По словам директора по маркетингу, разрастание границ безопасно в том случае, если вы заранее договорились с заказчиком о его последствиях: к примеру, за каждый новый этап вам полагается отдельное вознаграждение, а сроки реализации отодвигаются на 1-2 недели. Если вы не оговорили этот момент, то клиент, воспользовавшись положением, может принудить вас к выполнению дополнительной работы, вследствие чего вы потратите намного больше времени и ресурсов. В случае отказа вам грозит потеря прибыли, поскольку заказчик может закрыть проект.

Устаревшее оборудование

Устаревшее оборудование не только занимает пространство, но и отнимает много времени на его эксплуатацию и средств на починку. В этой ситуации можно либо закупить новую технику (если у вас достаточно денег в бюджете), либо взять ее в аренду. Во втором случае у вас есть возможность быстро менять оборудование в зависимости от поставленных задач. При этом, напоминает Пик, продажа старой техники также может облагаться налогом.

4 способа повысить рентабельность вашего бизнеса