Внедряем факторинг в управление финансами компании
Если у компании формируется большая дебиторская задолженность, в какой-то момент может случиться кассовый разрыв. Чтобы этого не произошло, вы можете воспользоваться услугой факторинга — поговорим о том, что он собой представляет, почему выгоднее кредита, каковы основные трудности в его применении и как выбрать фирму-посредника, чтобы не столкнуться с мошенничеством.
Как работает факторинг
Так называют услугу, которую предоставляют различные финансовые организации компаниям, чтобы обменять их будущую выручку на реальные деньги в тех случаях, когда они работают по договорам, предусматривающим отсрочку платежа.
Представим, что вы — владелец типографии, которая осуществляет печать полиграфической продукции. К вам поступил большой заказ — например на изготовление наружной рекламы, сувенирных изделий, блокнотов и прочего от крупной компании, которая готова оплатить его спустя три месяца по договору отсрочки платежа. В целом такая схема имеет место быть, однако в тот период, когда вы будете ждать расчета, все так же придется платить коммунальные услуги, вносить деньги за аренду помещения, начислять заработную плату сотрудникам. Услуга оказана, но фактически денег в кассе нет, поэтому возникает риск появления кассового разрыва и вам придется искать иные источники финансирования — например кредитные средства.
Чтобы этого избежать, как раз можно воспользоваться факторингом — в таком случае какая-то факторинговая компания перечислит на ваш счет большую часть платежа, который должен клиент, и когда тот в свою очередь рассчитается с посредником, он отправит остаток за вычетом комиссии. Как правило, по такому принципу и проходят подобные финансовые операции.
В чем преимущества факторинга?
- В отличие от разного вида займов, для получения услуги не обязательно обладать хорошей кредитной историей, потому что залогом для организации-посредника выступает ваша дебиторская задолженность. Кроме того, перед началом взаимодействия она обычно проверяет, сможет ли клиент заплатить по счетам в будущем, чтобы обезопасить себя. Также для факторинга не нужно искать поручителей.
- Дополнительные возможности с точки зрения работы с потребителями и масштабирования, так как вы можете предложить им выгодные условия сотрудничества, клиенты будут платить по счетам в комфортном режиме. А поскольку у вас появятся реальные деньги даже при условии наличия договоров отсрочки платежа, можно продолжать увеличивать производственные мощности и выходить на новые рынки.
- Снижение риска возникновения кассового разрыва — при наличии большого количества проектов с отложенными платежами он становится достаточно высоким. А если вы не управляете дебиторской задолженностью, можно обнаружить это слишком поздно, когда уже нечем платить по счетам.
Виды факторинга
- С регрессом и без — в первом случае, если клиент просрочит платеж, компания-посредник может требовать ее с продавца, комиссия за услугу ниже. Во втором — факторинговая фирма берет решение вопросов на себя и напрямую требует средства с покупателя.
- Полный и частичный — посредник либо работает на протяжении всей сделки, либо может брать на себя какой-то отдельный этап и заключать договор о сотрудничестве по каждому.
- Открытый — когда клиент знает об участии в сделке третьей стороны, и закрытый — когда он не в курсе.
Как выбрать компанию-посредника и воспользоваться услугой
Чаще всего факторингом является банк или компания-представитель, однако, поскольку лицензия на данный вид деятельности не требуется, по сути, им может стать любая финансовая организация. Главное при выборе подрядчика убедиться, что он работает легально — для этого нужно зайти на сайт Росфинмониторинга и проверить его по номеру ИНН. Еще полезно будет почитать отзывы, чтобы убедиться в том, что ваш будущий посредник обладает хорошей репутацией.
При оформлении услуги нужно учитывать возможные риски, например клиент не сможет погасить свою задолженность, а посредник будет вынужден требовать деньги с продавца — избежать этого можно с помощью безрегрессного факторинга. Или же сам фактор станет слишком активно требовать финансы с должника и нанесет репутационный ущерб продавцу.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо следующее:
- Подпишите договор о сотрудничестве с отсрочкой платежа с клиентом, в котором будет указано, что расчет проходит в безналичной форме.
- Окажите услугу, после чего у вас сформируется дебиторская задолженность — с комплектом документов можно обращаться в компанию-факторинг и подписывать бумаги, согласно которым ваша задолженность будет принадлежать ей.
- После получения на расчетный счет первой части средств вы ждете, пока клиент произведет оплату, а затем фактор перечисляет вам остаток за вычетом комиссии.
В отличие от кредитов, для факторинга не существует ограничений с точки зрения суммы сделок или лимита на финансирование. Полученные средства вы можете использовать на свое усмотрение, не отчитываясь перед компанией-посредником.
