Партнерский материал
Сергей Осипов
Автор:
Сергей Осипов
28 мая 2020

Как в нынешних реалиях получить ипотеку для предпринимателей и владельцев бизнеса

Недавно правительство России во главе с президентом объявили о мерах поддержки населения, а кредитные организации уже начали принимать заявки на выдачу ипотеки на льготных условиях. К программе присоединились практически все крупные банки,  в том числе и «Сбербанк», и ВТБ. Процедура ее получения для физлиц не предполагает каких-либо сложностей. Но что делать ИП и собственникам бизнеса? Вместе с компанией «Верное Решение» разбираемся, как предпринимателям получить ипотеку в период кризиса.

Какие меры поддержки были утверждены для граждан на время карантина

Ипотечно-кредитные каникулы

Многие соотечественники остались без работы во время карантина, кто-то был вынужден уйти в неоплачиваемый отпуск, а кто-то стал временно нетрудоспособным из-за болезни.

Государство пошло навстречу населению и ввело программу по ипотечным и кредитным каникулам, предполагающую отсрочку по платежам сроком до 3 месяцев. Чтобы ее получить, нужно предоставить банку документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию, которая не позволяет выплачивать заем.

Также Минэкономразвития разработало проект отсрочек по кредитным платежам для малого и среднего бизнеса, пострадавшего из-за пандемии. Оплату процентов за 6 месяцев планируется в равных пропорциях поделить между госбюджетом, банками и предпринимателями.

Льготные кредиты по программе поддержки малого и среднего предпринимательства

Государственную гарантийную поддержку малый и средний бизнес может получить на следующих условиях: 

  • бизнес должен быть зарегистрирован на территории России;
  • предприятие должно подходить под определение малого и среднего бизнеса: годовая прибыль не больше 2 млрд рублей, а количество сотрудников — не более 250 человек;
  • отсутствие задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
  • хорошая кредитная история;
  • предприятие не является банкротом.

Процент по такому кредиту может составить до 9,95% годовых, сумма не может быть выше 10 млн рублей, а срок — 5 лет.

Льготная ипотека под сниженный процент

В рамках новой государственной программы жилищный кредит по льготной ставке можно получить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года в банках-участниках (среди них уже такие крупные организации, как «Сбербанк», ВТБ, «Альфа Банк», «Открытие» и другие).  Он распространяется только на квартиры первичного рынка жилья, а максимальная сумма займа в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти составит 8 миллионов рублей, в остальных регионах — 3 миллиона. Ограничений по стоимости самого жилья и его площади нет.

Данная программа не только сохранит спрос на новое жилье, но и обеспечит застройщиков контрактами на строительство, что, в свою очередь, создаст новые рабочие места для строителей. 

Какие требования для ИП

Необходимо обращаться в  бaнки, которые предоставляют программы кредитования для предпринимателей. Если кредитная история положительная, то банк с большей долей вероятности одобрит заявку. Но даже если ваш бизнес не «белоснежно белый», принять участие в данной программе вы также сможете. Чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотеки, стоит обратиться к профильным специалистам.  

Ecли предприниматель использует OCН, тo бaнкy бyдeт лeгчe oдoбpить ипoтeкy, так как эта система позволяет выявить все доходы заявителя. Для УCН oтcлeдить чиcтый дoхoд cлoжнee, так как ИП нe oтчитывaeтcя пo своим pacхoдaм, нo подтверждением платежеспособности в этом случае будут служить его доходы.

На момент подачи заявки предприятие должно функционировать как минимум 1 год — именно за этот срок необходимо предоставить налоговую декларацию, подтверждающую прозрачность и стабильность получения доходов. Главное требование для ИП и собственников бизнеса — это безубыточная предпринимательская деятельность сроком не менее 24 месяцев. 

Как получить

Данная программа никак не ограничивает ее участников от возможности пользоваться другими субсидиями. Все, что необходимо для получения льготной ипотеки, — это кредитная история, предполагающая отсутствие просрочек по предыдущим платежам, а также правильно собранный пакет документов, который для предпринимателей устанавливает банк. 

В список необходимых документов входит: 

  • паспорт и копии всех его страниц;

  • налоговые декларации и внутренние отчеты;

  • лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

  • патенты, сертификаты.   

Порядок действий для получения ипотеки таков:

  • подача заявки. Сейчас это можно сделать онлайн; предварительный ответ, как правило, не заставляет себя долго ждать;
  • после одобрения заявки нужно собрать пакет документов и передать их банку; 
  • выбор недвижимости, которая будет соответствовать критериям банка;

  • страхование объекта, подписание кредитного договора и документов купли-продажи. 

Чтобы увеличить вероятность одобрения льготной ипотеки, имеет смысл обратиться за консультацией специалистов, которые ответят на все интересующие вас вопросы и смогут положительно повлиять на решение банка. Такие специалисты есть в компании «Верное Решение». У них вы сможете получить готовые предложения от банков и даже снизить процентную ставку по платежам.

Подробнее об услугах компании «Верное Решение»