Финансовая грамотность: как цифры могут спасти твой бизнес

Студия Red Barn и бизнес-журнал Hussle.ru выпускают совместный проект — подкаст Hussle. В каждом выпуске мы будем говорить о новостях из мира бизнеса, управления и финансов, разбираться в самых актуальных и важных событиях, анализировать тренды и тенденции, выявлять лучшие практики и делиться опытом успешных предпринимателей и руководителей на территории России.

Расскажем о том, как начать свое дело с нуля, привлекать клиентов, продвигать свой бренд, управлять финансами, и обсудим многое другое. Сегодня вместе с Еленой Никитенко, предпринимателем, бизнес-трекером, обсудим тему «Финансовая грамотность как точка роста».

И по традиции начнем с обсуждения новостей: по результатам комплексного социологического исследования аналитического центра «НАФИ», каждый четвертый собственник, а это 24% от всех, макро- и микробизнеса в России обладает высоким уровнем  финансовой грамотности. Как правило, такие показатели демонстрируют руководители компаний численностью от 15 до 50 человек и опытные бизнесмены, занимающиеся предпринимательством в течение 10 лет. Как ты считаешь, показатель 24% от общей доли малого и среднего бизнеса — это хорошо? С одной стороны, это аж четверть, с другой — лишь четверть. 

Да, к сожалению, это лишь четверть. Вообще хотелось бы, чтобы мы замеряли уровень финансовой грамотности не бизнесменов с десятилетним опытом, а выпускников школ. В этом случае мы могли бы избежать многих проблем, с которыми сталкиваются молодые специалисты на первых порах. А доля в 24% — это мало, и хотелось бы, чтобы уровень финансовой грамотности развивался со школы. К счастью, мы живем в век технологий, и благодаря доступу к различным сайтам, подкастам, иным образовательным ресурсам молодые люди могут подтянуть уровень своих знаний в вопросе обращения с деньгами.

Но во многих школах уже вводят подобные курсы?

Да, и это не может не радовать. 90% своих консультаций с представителями МСП и предпринимателями я начинаю с разбора финансов, и там все очень плохо. Поэтому подобные знания, полученные в школе, определенно пойдут на пользу, дав основы управления финансами.

Эти 24% — это выпускники экономического факультета и смежных направлений?

Я думаю, что там есть определенная доля этих ребят, а также опыт каждого предпринимателя после прохождения непростого пути. Я начинала от закредитованного бизнесмена, а сейчас у меня есть стабильный доход и финансовая подушка безопасности для бизнеса — это результат многолетнего труда.

А что ты думаешь о таком термине, как «ловушка основателя», где собственник стремится все делать самостоятельно, например, вести бухгалтерию?

Важно понимать, что финансы и бухгалтерский учет — это две абсолютно разные вещи. У меня есть клиенты, у которых все отлично с бух. учетом, налоговой, но с фин. учетом все обстоит очень плохо. Финансовый учет — это информация о прибыли, убытка, движении денежных средств. Некоторые предприниматели даже не ведут учет своих расходов и доходов — это огромная ошибка. Также бизнесмены соединяют кассу со своим карманом. Деньги бизнеса и деньги личные смешиваются, и люди идут по двум дорогам: 1) человек не видит границ и подобные «займы» в итоге превращаются в убытки; 2) предприниматель теряет запал, берет деньги из кассы, далее кредиты, закрытие и поиск себя в найме. И тут, возвращаясь к вопросу о делегировании, — да, это очень важно делать.

Ты основатель коммуникационного агентства. Если говорить об ивент-индустрии, насколько трудно вести фин. учет, принимая во внимание специфику работы этого сектора?

Я пришла в эту сферу из найма, и прошлый работодатель всегда говорил: «Эту сферу невозможно посчитать».  По своему опыту скажу, что возможно даже планирование, но с учетом серьезной коррекции, так как наша сфера очень нестабильная. Тем более фин. учет: планируешь бюджет и уже по факту корректируешь свои траты. Бух. учетом занимается бухгалтер, а стратегическим управлением финансами — я. В ковидный год мы заработали в два раза больше, эти деньги отложили и в дальнейшем даже не использовали ВКЛ (возобновляемую кредитную линию) для последующих мероприятий. А за 2022 год за счет высокой процентной ставки по вкладам нам удалось заработать около 1 миллиона рублей.

По твоему опыту, какие ошибки чаще всего допускают молодые предприниматели и к чему это приводит?

Первое — это смешивание денег компании и личных финансов. Назначьте себе фиксированную ЗП — вот маленький лайфхак. Иначе глупо и безответственно для ивент-специалиста, когда мероприятий нет, идти и покупать сумки, кошельки, а потом обнаружить, что нечем платить налоги, взносы, аренду. Так что главный совет: разделяйте кошельки и назначайте себе фиксированную зарплату, иначе при расширении можно почувствовать, как падает личный доход, ввиду того, что растет предприятие из прибыли, которую многие считают своим кошельком.

Также обязательно должен проходить учет доходов и расходов. Я часто слышу от своих клиентов фразу: «Я, вроде, работаю-работаю, а денег не вижу». Причина в незнании объема и движения своих финансов. Учет помогает оптимизировать работу, убирать ненужные траты, искать более выгодные предложения и, как итог, увеличивать прибыль.

Давай немного подробнее разберем юнит-экономику (метод расчетов, позволяющий оценить прибыльность одного юнита — конкретная единица измерения под специфику конкретного бизнеса): когда ее нужно считать и какие возможности она дает?

Считать необходимо на момент возникновения идеи, а также делать связку с финансовым планом, чтобы уже на этом этапе понимать, насколько выгодна будет реализация того или иного проекта. Часто сталкиваюсь с тем, что представители МСП ставят цены на товар или вводят скидки, ориентируясь исключительно на свои ощущения, без проведения анализа рынка. Подобный предварительный анализ позволит вычислить рентабельность, установить правильные цены и скидки, рассчитать будущий бюджет, чтобы внезапно не уйти в минус и не побежать за кредитом. 70% стартапов умирают из-за того, что не создают финансовую модель, систему бюджетирования, и в ходе работы у них просто заканчиваются деньги.

Часто в попытке привлечь потребителя предприниматели устанавливают самую низкую цену по рынку, и товар просто не продается, но стоит увеличить сумму — и клиенты с охотой идут за товаром. Это связывают с тем, что потребитель думает: низкая цена — плохое качество. Насколько это верно, есть ли подобные примеры и в самом деле?

На этапе планирования ты должен провести аналитику и определить, куда именно пойдет твой товар, для какой целевой аудитории он предназначается. Тут мы учитываем как внутренние факторы, такие как траты на организацию производственного процесса, себестоимость товара, наценка, так и внешние: конкретный рынок, какая конкуренция и на какую ЦА ты ориентируешься. Поэтому, возможно, путем поднятия цены на продукцию мы выходим именно на нашу целевую аудиторию.

Говорят, что сейчас у нас в стране есть масса возможностей сделать бизнес с нуля, насколько это утверждение правдиво?

Да, конечно же, это так. Сейчас можно без проблем организовать свой маркет-плэйс, но, как и в любом деле, необходимы базовые знания. Предприниматель — это мультиэксперт, который может ответить на любой вопрос своего специалиста и знает, как и за счет чего функционирует каждый сегмент его предприятия.

Ты бизнес-трекер, можно ли сказать, что это твой следующий этап развития как предпринимателя?

Не совсем так. Я как предприниматель уже выросла в своем деле и пошла искать новые «смыслы». Я долго консультировала предпринимателей с точки зрения финансов и во время беседы, не замечая, начинала давать советы по продажам, маркетингу. Но наставником и ментором я себя не видела, а бизнес-трекер — идеальный вариант. Я свой личный опыт могу передавать другим предпринимателям и помогать им расти гораздо быстрее.

Есть ли пример, где ты помогла вырасти компании?

Был клиент, который пришел ко мне с большими долгами и кассовым разрывом, и за год мы эту ситуацию исправили. Мы составили план по возврату займов, клиент сумел масштабировать бизнес, выделил себе зарплату. Тут все зависит и от самого предпринимателя, хочет ли он помочь сам себе.

Мы упоминали 2020 год, ковидный, когда ивент-индустрии предрекали чуть ли не смерть, но твое коммуникационное агентство вышло в большой плюс. Какие изменения были внесены, чтобы остаться на плаву? 

Нашим козырем в рукаве стал уже готовый фин. учет. Нас это спасло, так как данные о наших финансах и позволили остаться на рынке. Мы не ждали улучшения ситуации, очень быстро сменили формат, собирались командой, писали гипотезы, из них делали продукт, и, пока все призывали 30 дней переждать дома, мы активно работали. Родилась идея онлайн-эфиров, так нас заметил большой федеральный клиент и сказал: «Я хочу проект». А дальше сработал эффекта сарафанного радио, и у нас пошли заказы. Самое главное — действовать и предлагать новые решения для проблем, которые беспокоят клиентов.

Какие технические решения в автоматизации учета ты используешь в своей работе? 1С — наше все?

Если у вас есть товарный бизнес и эта система уже установлена, то, конечно, продолжайте с ней работать, у программы есть очень много полезного софта. Мы работаем на «Финологе» ввиду довольно удобного интерфейса и комфортной цены, также программа предлагает много обучающих уроков бесплатно.

Сегодня многие компании предлагают анализ твоего бизнеса на аутсорсе. Нужно ли прибегать к такой помощи представителям МСП?

Все зависит от конечной цели. Если ты хочешь вырасти из МСП во что-то большее, то подобная аналитика будет очень полезна. Когда есть конкретное понимание, к чему вы хотите прийти, то помимо своего опыта будет очень полезно услышать и мнение аналитиков со стороны. Подобные специалисты могут дать совет, который в корне изменит ваш подход к бизнесу и откроет глаза на финансы.

Классический вопрос для всех наших гостей: предпринимателем нужно родиться или эти навыки можно развить?

Для меня однозначного ответа нет, и все зависит от того, как сильно кризис заставляет собственника двигаться и насколько твои желания сильнее, чем те страхи, которые есть у каждого бизнесмена по отношению к своему проекту. Я склоняюсь к тому, что ты рождаешься с подобными навыками и мышлением, а дальше прокачиваешь себя. Есть хорошая фраза и насчет людей из твоего делового круга: если в одной комнате с людьми ты самый умный, значит, ты не в той комнате. Большую роль играет окружение с которым взаимодействует предприниматель. Рядом с успешными людьми ты станешь успешным человеком. Как раз одна из задач моей диагностики — определить недочеты в логических цепочках и помочь перенастроить мышление в отношении некоторых бизнес-процессов.

Насколько важен тайм-менеджмент на начальных этапах?

Когда к нам приходили новые сотрудники, мы заставляли их вести недельный план, и первое время это вызывало жуткое отрицание, но спустя месяц-два сотрудники уже не могли обойтись без этого. Без планирования могут произойти перекосы, и запросто можно недорабатывать либо перерабатывать, что, в свою очередь, может вызвать выгорание. Запиши в календарь планы, составь алгоритм действий. Такой подход позволяет всегда поддерживать себя в ресурсном состоянии, быть эффективным и адекватно справляться со стрессом. Ввиду нашего менталитета мы планируем только рабочие дела, но не оставляем места в расписании на отдых, час на прогулку, время на то, чтобы сходить в кино, побыть с друзьями.

Какой совет можешь дать начинающим предпринимателям? 

Считайте свои идеи. Не ориентируйтесь на интуицию и внутренние ощущения — доверяйте цифрам в этом вопросе.

Слушай подкаст Hussle на платформах Яндекс Музыка, Apple Podcasts, Castbox, Spotify, Soundcloud, Podcasts, и Telegram.