Что делать предпринимателю, погрязшему в долгах
Финансовые трудности — это реальность, с которой сталкивается большинство собственников бизнеса на определенном этапе развития компании. С появлением долгов сразу же объявляются и кредиторы, которые чем-то похожи на неприятных дальних родственников: их появление всегда сулит какие-то проблемы. Экономическая нестабильность, санкции, колебания спроса и ошибки в управлении могут привести к появлению отрицательного баланса на счете фирмы. Однако даже в такой ситуации есть выход, и сегодня мы расскажем, как предприниматели могут справиться с долгами, опираясь на реальную бизнес-практику и действующее законодательство.
Диагностика проблемы: почему возникли долги?
- Первый шаг — выяснить, почему бизнес оказался в долгах. Без четкого понимания причин невозможно найти эффективное решение.
- Анализ cash flow: изучите движение денежных средств. Где происходит утечка? Возможно, часть расходов можно сократить.
- Оценка долговой нагрузки: разделите долги на категории — текущие, просроченные, критичные (налоги, зарплаты) и второстепенные.
- Анализ бизнес-модели: возможно, проблема в самой модели бизнеса. Например, высокие издержки или низкая маржинальность.
Допустим, вы владелец небольшого производства и столкнулись с долгами ввиду роста цен на сырье. Анализ рынка и поиск новых поставщиков в данном случае может стать тем самым решением, которое и поможет стабилизировать финансовое положение. Без должной диагностики все последующие меры, призванные «исцелить» убыточный бизнес, будут никчемны, помните об этом.
Реструктуризация долгов
Вы можете изменить условия ежемесячных выплат, если ситуация на рынке ухудшилась и по каким-то причинам согласованная сумма ежемесячного платежа стала для вас чрезмерно велика. Вот несколько вариантов:
Классическая реструктуризация — пересмотр условий, согласно которым заемщик гасит свои долги. Это может быть как неформальный акт (договоренность с кредиторами), так и формальный — с заключением нового соглашения (через суд или банк).
Переговоры: многие кредиторы готовы пойти на уступки, особенно если видят, что предприниматель настроен на решение проблемы. Предложите новый график платежей, сумму ежемесячного взноса или же уменьшение процентов по долговым обязательствам.
Реструктуризация через банк: если долги связаны с кредитами, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации. Финансовые организации часто идут навстречу, особенно если заемщик демонстрирует готовность сотрудничать.
Данная практика широко используется в мире бизнеса, поэтому, в случае необходимости, вам не стоит бояться прибегать к данному инструменту, способному уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку.
Оптимизация бизнеса
Зачастую долги возникают из-за неэффективного управления бизнесом, особенно на начальных этапах. Какие шаги стоит предпринять в этом случае?
- Сокращение издержек и пересмотр всех статей расходов. Возможно, часть процессов можно автоматизировать, а нерентабельные направления — закрыть.
- Реорганизация бизнеса. Если компания работает в убыток, рассмотрите возможность слияния, разделения или продажи части активов. Порой партнерство с более крупным игроком бизнеса — необходимое условие для того, чтобы остаться на рынке.
- Сфокусируйтесь на прибыльных направлениях и сосредоточьтесь на тех продуктах или услугах, которые приносят наибольший доход. Даже если вам кажется, что конкретные товары не востребованы, вы должны помнить главное правило: полагаться стоит не на свое мнение, а на потребности и желания клиентов, учитывать спрос на дефицитные товары, понимать тренды.
Использование инструментов банкротства
Если дела стали совсем плохи, долги оказались непосильной ношей и нет возможности их погасить, можно обратиться к крайней мере и рассмотреть процедуру банкротства, регулируемую Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротство юридического лица позволяет списать долги компании через ее ликвидацию. Однако учтите, что директор и учредители могут быть привлечены к субсидиарной ответственности, если будет доказано, что банкротство было фиктивным или вызвано их преднамеренными действиями.
Что важно учесть
Субсидиарная ответственность: будьте осторожны при выводе активов или заключении подозрительных сделок. Если суд признает, что задолженности возникли из-за умышленных действий, вас могут привлечь к субсидиарной ответственности.
Налоговые долги: налоговая служба может списать безнадежные долги, если компания признана банкротом. Однако уклонение от уплаты налогов может привести к уголовной ответственности.
Работа с коллекторами: если долги переданы коллекторам, помните, что их действия регулируются законом и они не имеют права угрожать или применять физическую силу.
Конечно же, наличие неоплаченных счетов, отсутствие возможности рассчитаться с кредиторами — это серьезное испытание для любого предпринимателя, но еще не конец. Анализ ситуации, реструктуризация долгов, оптимизация бизнеса и использование правовых инструментов помогут вам выйти из кризиса. Главное — действовать системно и не бояться обращаться за помощью к профессионалам.
Процедура банкротства: так ли это страшно и что вас ждет после списания долгов
Стоит ли покупать готовый бизнес, если вы начинающий предприниматель
