С чем связано обрушение крупнейших банков США
Ввиду развития торговли, роста импорта и экспорта сегодня вся мировая экономика переплетена между собой, и как бы ни хотелось это признавать, но финансовые потрясения в одном государстве, которое сплетено общей финансовой паутиной с другими, гулом перемен скажется и на иных участниках этой замкнутой системы. По этой причине мы не можем обойти системный кризис банковской системы США, который в последние месяцы активно набирает обороты. Напомним, что астрономическое падение показали акции банков Metropolitan — 34,1%, PacWest Bancorp- 40,2%, KeyCorp 19,6%, Valley National Bank 19,5%. Как такое могло произойти в стране, чья экономика занимает первое место в мире?
Нехватка ликвидности
Банковская ликвидность — способность организации исполнять взятые на себя обязательства. Для этого банк должен иметь достаточное количество свободных денежных средств на счетах, чтобы успешно выполнять обязанности перед клиентами и иными кредиторами. Однако некоторые кредитные организации не сумели удержать этот уровень, и количество денежных средств, необходимых для поддержания ликвидности, резко снизилось, что и стало причиной обрушения акций ряда небольших банков в США: многие инвесторы в свете возможной угрозы банкротства кредитной организации начали выводить свои деньги, чем буквально «финансово обескровили» банковские учреждения.
Проблемы с активами
Банки получают доход не только от выдачи кредитов, ипотек, обслуживания счетов и дебетовых карт, но и от инвестирования в различные активы, например, недвижимость, ценные бумаги и стартапы (об этом мы поговорим подробнее). Важно понимать, что в среднем на инвестировании банки США зарабатывают 20-30% от общей прибыли. Однако в этот нестабильный период для всей мировой экономической системы многие банки совершили просчеты с инвестициями, из-за чего потеряли огромные деньги, что и подвело их к черте, за которой находится это страшное для любого предпринимателя, бизнесмена и банкира явление — банкротство.
Низкая процентная ставка
Всем известный факт, что американская мечта соткана из кредитов и ипотек. «Жизнь в кредит» — это образ бытия многих американцев, во многих домах большая часть вещей — от фена до кухонного гарнитура — куплены в кредит. И дело не в том, что граждане США безответственно подходят к своим финансам, бюджету и страдают неуемным потребительством, причина кроется в другом — небольшая процентная ставка по кредиту, что дает возможность приобретать разом всю необходимую технику, утварь и выбирать для себя комфортный график платежей. Так как разово приобрести стиральную машинку, телефон, телевизор по карману далеко не всем, люди прибегают к займам, которые довольно выгодно брать. И, казалось бы, все в выигрыше: граждане страны разом обставляют дом и ежемесячно выполняют свои финансовые обязательства, а банки зарабатывают с этого свои проценты.
Но вот с последним произошел небольшой просчет, которому предшествовала пандемия. Федеральная резервная система США снизила ставки до исторически низкого уровня для стимуляции экономического роста в контексте COVID-19, но не все банки оказались готовы к тому, что столь низкий процент может негативно сказаться на их ликвидности, и выдали слишком много кредитов, оказавшись у черты банкротства.
Стартапы и криптовалюты
Начнем со стартапов, которые в Америке стали довольно популярными, да настолько, что многие банки начали в них вкладываться. Красивая картинка, огромные потенциальные прибыли, опросы, показывающие, что потребитель «на ура» встретит продукт, первые предзаказы — по всем показателям проекту сулит будущее гигантской успешной корпорации. Но, как часто бывает, не всегда можно верить клиенту, который, будучи окрыленным эйфорией, был готов расстаться со своими деньгами в прошлом, но на момент открытия продаж желание копить пересилило желание тратить. Как правило, такое поведение потребителей носит массовый характер, и проекты проваливаются, инвестиции в них не окупаются, и банки теряют огромные деньги. И это не один-два, а десятки таких проектов, ведь крупные игроки рынка никогда не вкладываются в одно компанию, ввиду чего убытки соизмеряются сотнями миллионов.
Также резкий обвал криптовалют, которые стали одним из основных инвестиционных направлений для многих банков. Организации, которые вовремя не девирсифицировали свои портфели и вложились в одно направление, пусть и выбрав разные криптовалюты, столкнулись с проблемой падения рынка «электронных денег» и буквально оказались на пороге закрытия и банкротства.
К чему может привести потенциальное обрушение всей банковской системы США
Под конец давайте рассмотрим чисто гипотетическую ситуацию, в которой все же произошел обвал банковской системы США. Во-первых, это кризис доверия, который приведет к оттоку финансов из банков, что только усугубит ситуацию. Далее — рост безработицы. Банки являются одними из крупнейших работодателей в США. Если они обрушатся, это приведет к массовым увольнениям.
Есть риск возникновения рецессии в экономике, что будет связано с увеличенными ставками по кредитам, ввиду чего их доступность сильно снизится. В свою очередь это отрицательно скажется и на экономическом росте. При самом неблагоприятном варианте государство может национализировать банки или же оказать финансовую помощь для стабилизации ситуации.
