Марат Бабаев
Автор:
Марат Бабаев
21 сентября 2020

Как взять новый кредит после банкротства

Согласно седьмому пункту 213 статьи Федерального Закона, после того как заемщик официально признается банкротом, он теряет право на создание личного счета в банке и получение нового кредита. Но на практике все не так однозначно. О том, какие есть способы получить новый заем для обанкротившихся физ- и юрлиц, нам рассказала заместитель декана по учебной работе юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, кандидат юридических наук Ирина Ромашкова.

Кто может получить новый заем после банкротства

Если после признания банкротства лицо покрывает имеющиеся долги, то у него появляется возможность открывать счета или брать новые займы в финансовых организациях. Но в этом случае закон запрещает скрывать от кредитора факт банкротства. Впрочем, реальной юридической ответственности за это пока не предусмотрено. При этом кредитор вправе самостоятельно принимать решение о платежеспособности такого заемщика. И если его не устроит кредитная история клиента, он вправе отказать тому в выдаче займа. Хотя это происходит далеко не всегда, и практика показывает, что обанкротившиеся лица часто получают новые кредиты. Для этого необходимо:

  1. Материальное положение должника не должно вызывать сомнения у кредитора: он должен получать стабильную зарплату на уровне средней по стране, иметь официальную работу и потенциальную возможность погасить кредит.
  2. Желательно, чтобы размер нового займа не был большим: лучше начать с маленьких сумм для наращивания новой положительной кредитной истории.
  3. Необходимо обладать каким-либо крупным имуществом, которое можно использовать в качестве залога: автомобиль, дом, квартира, земельный участок.

На принятие решения о выдаче кредита влияет также количество лиц, находящихся на иждивении заемщика. Кроме того, помимо улучшения кредитной истории, банкроту следует позаботиться о собственной финансовой репутации. Так, за полгода-год до подачи заявки на получение займа рекомендуется оформить зарплатную карту в финансовой организации, предоставляющей кредит. Там же можно открыть сберегательный или накопительный счета — подобные действия способны положительно повлиять на решение о платежеспособности заемщика.

Названы причины, по которым россияне не выплачивают кредиты

Как увеличить вероятность получения нового кредита

Чтобы увеличить вероятность получения новой ссуды, рекомендуется поступать следующим образом:

  1. Ни в коем случае не обращаться в банк, кредит которого послужил причиной банкротства.
  2. Для улучшения кредитной истории начинать брать займы в микрофинансовых организациях, которые более охотно кредитуют банкротов, и не забывать вовремя их отдавать. Однако стоит учесть, что процентная ставка в данном случае может быть выше. Поэтому аналогичный заем стоит брать только на небольшие сроки и лишь при уверенности, что он будет погашен.
  3. В качестве залога следует предложить какое-либо личное имущество, которое позволит снизить процентную ставку. Любой банк с удовольствием примет клиента с гарантийным обеспечением, которое превышает по стоимости размер суммы заимствования. Однако стоит понимать, что в случае просрочки остается высокой вероятность потери имущества.

Что касается ипотеки, то здесь ситуация схожа с обычным кредитованием. Даже при отсутствии долгов получить заимствование проблематично. Клиент должен известить кредитора о своей несостоятельности. Скорее всего, из-за опасений повторения ситуации ему в сотрудничестве откажут. Положение также усугубляет отсутствие четкой стратегии рассмотрения кредитных заявок должников банковскими организациями.

Потенциальные риски

Перед тем как взять новый кредит, физические лица нередко сомневаются: сообщать заимодателю о своем банкротстве или нет. Закон не предусматривает прямого наказания за сокрытие данной информации от кредитора. Тем не менее при изучении заявки на получение займа сотрудники службы безопасности банка, как правило, проверяют кредитную историю потенциального клиента. Вдобавок информация о финансовой несостоятельности публикуется в профильных СМИ и реестре сведений о банкротстве.

Соответственно, намерение скрыть свой статус для банкрота может не увенчаться успехом. И пусть за аналогичное действие его не привлекут к ответственности, но свою репутацию он может погубить окончательно. И тогда ему точно не удастся получить новый кредит, если, конечно, заимодатель не будет иметь сомнительную репутацию.

Зачем бизнесу может понадобиться юрист и как его выбрать