Сегодня, по данным Центробанка, годовая инфляция повысилась до 14,4%, что сказывается не только на ценах, но и на курсе государственной валюты — рубля. Хранить деньги дома «под матрасом», очевидно, не лучший вариант, так как накопленная вами сумма будет просто таять из-за растущей инфляции. Самый лучший способ сохранить свои накопления — это вложить имеющиеся средства в проект, который в будущем принесет прибыль. Но что делать, если сумма недостаточно большая, чтобы инвестировав ее, вы получили ощутимые и, что самое главное, гарантированные дивиденды? Или же у вас и вовсе нет идей, куда можно было бы с относительной долей безопасности вложить свои накопления? Многие эксперты в области финансов сегодня сходятся во мнении, что одним из самых безопасных способов приумножить богатства или как минимум сохранить то, что было заработано, — является банковский вклад ввиду того, что отечественные банки предлагают довольно высокие проценты по вкладам. Если вы не знаете, куда инвестировать средства, и думаете, как бы не потерять нажитое, мы предлагаем вам ознакомиться с некоторыми программами по вкладам. Но помните: мы лишь предоставляем информацию, чтобы вы могли принять более взвешенное решение, и выбор, как распоряжаться деньгами, конечно же, остается за вами.
Почему выросли проценты по вкладам
С ростом ключевой ставки предложения по разного рода займам привлекательными назвать вряд ли получится. Кредиты от 20%, ипотеки с первоначальным взносом около 50% — не похожи на сделку, которая выгодна обеим сторонам. В тот же момент банкам нужны деньги для осуществления своих функций, к тому же есть внутренние и внешние потребности, которые необходимо закрывать тем же рублем. Вот тут на свет и выходит классическая связка — при росте ключевой ставки растет и процент по вкладам, чтобы люди так же продолжали нести свои кровные в банк, который в дальнейшем будет использовать эти деньги для своих операций (например торговля на бирже, покупка недвижимости), зарабатывая на них (тут мы как раз рассказывали, как и на чем зарабатывают банки). Или как принято было говорить в деловых кругах из 90-х — финансовые организации просто «крутят деньги». Ну а «инвесторы» получают свою гарантированную прибыль по вкладам.
Но есть один нюанс*
Как всегда, мы призываем: будьте бдительны! Особенно это относится к вопросам, касающимся инвестиций. Многие финансовые организации зазывают клиентов очень привлекательными слоганами, например «Вклад под 20% годовых», но у такого предложения обязательно будет ряд условий, при которых банк, конечно же, останется конечным (внимательно читайте это слово, возможно, в первый раз вам могло показаться что-то другое) и реальным выгодоприобретателем.
За ширмой огромной прибыли кроются условия, которые могут существенно отличаться от первоначальных. Например, столь высокие ставки действуют около 2–3 месяцев, затем они снижаются, до каких пределов — зависит от банка и условий по вашим вкладам. Например, важную роль играют такие переменные, как сумма, которую вы готовы положить на счет, срок, возможность вносить или снимать средства. Исходя из этого и будет сформировано конечное предложение, с которым к вам выйдут представители финансовой организации.
Мониторинг Банка России показал, что средняя ставка за сентябрь равнялась 17,6%, за эталон «мер и весов» взяли первую десятку аккредитованных банковских организаций.
- Для вкладчиков, которые открыли вклад до трех месяцев, — 16,2%.
- От 3–6 месяцев — 16,9%.
- От полугода до года — 17,2.
- Более года — 16,2%.
Опять же, помните, что эти цифры — исследования Банка России, а решение вы должны принимать, исходя из условий, которые будут прописаны в вашем договоре.
Какие условия по вкладам предлагают банки в России сегодня
Мы собрали для вас предложения банков по вкладам (в их наиболее общем виде), с которыми вы можете ознакомиться, чтобы быть в курсе и выбрать для себя наиболее выгодные и потенциально интересные условия.
Сбербанк
Тариф — «Лучший %». Тут вам предложат ставку 20% (не забываем смотреть, на какой период распространяется столь выгодное предложение). Вас попросят вложить сумму от 100 000 рублей сроком на 3 года.
Альфа-Банк
Тариф — «Альфа-Вклад». «Красные» расщедрились аж на 21%. Сумма вклада от 10 000 рублей, что дает возможность привлекать инвестиции от граждан с кошельком поменьше. Срок вклада также 3 года. Но если вы зайдете в приложение банка, то сможете увидеть калькулятор с множеством вариантов по вкладам и условиями, из-за которых меняются и проценты.
Уралсиб
Тариф — «Доход». Вам предложат вложить деньги под 20,5%, а минимальная сумма — 1 000 рублей. Но не стоит ждать такой моржи от столь небольшого взноса. Если вы захотите вложить от 100 000, то придется прибыть в офис, а с цифрами пятизначными можно справиться самостоятельно в приложении банка.
Газпромбанк
Тариф — «Новые деньги». Классические 20%, от 15 000 до одного миллиона рублей. А сроки предлагают довольно интересные: на 731 день или же 1095 дней. Решите инвестировать более 300 000 — сделать это можно будет только в отделении банка.
Т-Банк
Тариф — «СмартВклад». «Желтые» дают возможность играть по-крупному: вы можете вложить от 50 000 и аж до 30 миллионов рублей. По времени: от полугода до года. Вклад непополняемый, а выгоду сулят в 19%.
ВТБ
Тариф — «ВТБ-Вклад». Ставка — 20% сроком на два года. От 10 000 до 15 миллионов. Но будьте внимательны, банк выдвигает ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы ваша ставка по вкладу достигла максимально возможного показателя.
Стоит отметить, что банковский вклад сегодня является одним из самых безопасных финансовых инструментов. Чего стоит обвал Мосбиржи в июне этого года, после которого тысячи брокеров и инвесторов буквально потеряли почти все свои накопления. В любом случае, заключая какую-либо сделку, внимательно изучите условия договора, в особенности пункты со звездочкой*.