Допустим, вы заработали или накопили миллион рублей. Самое сложное — решить, что делать с ним дальше. Держать пачку банкнот под подушкой — это не лучший вариант. Ведь, как мы знаем, деньги должны работать. Многие задаются вопросом, как сберечь и приумножить накопленное. Доходности банковских депозитов едва ли выше инфляции. Играть на разнице валютных курсов, если вы не профессиональный валютный спекулянт, тоже сомнительная затея — правильные точки входа-выхода предугадать не так уж просто.
Одна из опций — воспользоваться возможностями для заработка, которые открывает вам фондовый рынок. К подобному выводу приходят сейчас миллионы людей: количество счетов физических лиц на МосБирже только за 2020 год увеличилось более чем в 2 раза — на 7,1 млн. Однако не спешите открывать брокерский счет. Сначала вам необходимо определиться со стратегией инвестирования: будет ли это рублевый портфель и инвестиции в российские компании или мультивалютный портфель и инвестиции на глобальном рынке.
Разобравшись с этой дилеммой, вы можете принять решение открыть счет в одном из крупных российских брокеров или же, например, в иностранном брокере с русскоязычной технической поддержкой. Рассмотрим различные стратегии инвестирования на примере портфелей, которые ведет команда популярного Telegram-канала о деньгах и инвестициях BidKogan.
1. Портфель «Российские активы»
В рамках этой стратегии вы распределяете средства примерно 50/50 между акциями российских компаний (как «фишек», так и «второго эшелона») и надежными рублевыми облигациями. Такой подход поможет увеличить доходность в периоды роста рынка и минимизировать потери в случае его снижения.
Плюсы: стратегия идеальна для ИИС — индивидуального инвестиционного счета, который позволяет держателю получать налоговый вычет в размере 13% от суммы, перечисленной на ИИС (но не более 400 000 руб.). Это 52 000 руб. дополнительного дохода в год.
Минусы: российский рынок подвержен массе рисков: девальвация национальной валюты, санкции, рост роли государства в экономике и другие факторы.
Подходящий брокер: любой крупный российский брокер на ваш выбор. Лучше всего выбирать из топ-3.
Доходность стратегии в сервисе BidKogan: 30% годовых в рублях.
Портфель «Консервативный»
Эта и последующие стратегии рассчитаны на инвестирование в глобальный фондовый рынок и в первую очередь рынок США.
В рамках консервативной стратегии вы инвестируете в долларовые облигации (как надежные, так и с повышенным риском), которые дают от 4% до 8% годовых в долларах США. Хорошо понимая этот рынок, можно зарабатывать не только на купонах, но и на изменении цен облигаций.
Плюсы: низкие риски, стабильный доход в одной из самых устойчивых валют мира.
Минусы: доходность данной стратегии ограничена.
Доходность стратегии в сервисе BidKogan: 11,35% годовых в долларах США.
Брокеры: крупные надежные иностранные брокеры, такие как Investment Brokers, Swissquote, Exante, Saxo bank.
Портфель «Дивидендный»
Здесь предпочтение отдается акциям надежных американских компаний, которые платят хорошие дивиденды в долларах США с доходностью 3-7% годовых. Кстати, отличный способ повысить доходность такого портфеля — реинвестировать получаемые дивиденды в те же самые акции.
Плюсы: постоянный денежный поток.
Минусы: размер дивидендов — величина переменная, и компании могут снижать их вследствие ухудшения рыночной конъюнктуры или по каким-то иным причинам.
Доходность стратегии в сервисе BidKogan: 12% годовых в долларах США.
Брокеры: Investment Brokers, Swissquote, Exante, Saxo bank.
Портфель «Агрессивный»
Стратегия, нацеленная на получение максимального дохода. Здесь фокус — на потенциале роста цены, а не на регулярных выплатах или надежности инструмента. Основные активы для работы — акции отдельных компаний, а также ETF.
Плюсы: возможность хорошо заработать.
Минусы: высокие риски. Без должного понимания рынка лучше не пытаться воссоздать эту стратегию самостоятельно.
Доходность стратегии в сервисе BidKogan: 43% годовых в долларах США.
Брокеры: Investment Brokers, Swissquote, Exante, Saxo bank.
Портфель IPO
Стратегия, ориентированная на участие в первичных размещениях компаний на бирже США. Она может принести вам очень хорошую доходность, но потребует массу времени на поиск и анализ компаний для инвестирования. Команда сервиса BidKogan профессионально занимается поиском интересных IPO и регулярно информирует об этом своих читателей.
Плюсы: высокий потенциал роста цены в момент размещения.
Минусы: значительный риск стратегии, а также так называемый «lock up» период, когда вы не можете продать акции в течение 3-х месяцев после их размещения на бирже.
Доходность стратегии в сервисе BidKogan: 56% годовых в долларах США (с 10.07.20).
Брокеры: Фридом Финанc.