Как оплата по QR позволяет бизнесу зарабатывать, оптимизируя расходы

По данным платежного сервиса PayAnyWay, на текущий момент 88% онлайн-платежей покупатели совершают с банковских карт, 7% — Apple Pay, 1,6% — Google Pay, 1,5% — через приложения мобильных банков и 1,3% по QR-кодам через Систему быстрых платежей. Но развитие продолжается и, по мнению экспертов, оплата по QR-кодам, а также через Apple Pay и Google Pay в ближайшие несколько лет опередит банковские карты. Мы обсудили с PayAnyWay причины растущей популярности QR и Системы быстрых платежей. На примере кейса партнера сервиса разберемся, как бизнес может реализовать функционал СБП.

Страхи бизнеса и покупателей при безналичной оплате

Несмотря на то, что в нашей стране, по данным ЦБ за 2020 год, доля безналичных платежей достигла 70%, и у предпринимателей, и у покупателей до сих пор возникают вопросы. Так, бизнес обычно волнуют:

• «кассовые разрывы». Временное отсутствие денег на покрытие текущих расходов сильно мешает работе бизнеса. Задержки в поступлении средств на счет компании могут возникать из-за длительной обработки транзакций или политики банков-партнеров, перечисляющих прибыль клиентам на следующий день;
• высокие комиссии. Ставки банков по интернет-эквайрингу в среднем варьируются от 1 до 5% с транзакции. А при небольших оборотах — это ощутимая строка расходов для бизнеса.

Покупатель, в свою очередь, может переживать, что данные его банковской карты окажутся у мошенников. Оплата картой стала неотъемлемой частью нашей жизни. Но даже несмотря на это, встречаются люди, которых необходимость вводить эту информацию на сайте может оттолкнуть в последний момент перед покупкой.

Как бороться с возникающими страхами

В России уже второй год работает инструмент, делающий отношения между покупателями и продавцами проще. Это Система быстрых платежей, разработанная и внедренная ЦБ России в январе 2019 года для ускорения и упрощения процесса денежных переводов. К ней уже подключились все крупные и средние банки в стране. При этом они не могут самостоятельно устанавливать комиссию на прием платежей: она едина для всех участников и определяется Центробанком — 0,4–0,7% в зависимости от сферы бизнеса.

Система быстрых платежей становится популярной у интернет-магазинов, так как позволяет:

• сократить издержки на прием платежей. Комиссия по СБП до 5 раз ниже обычного эквайринга;
• увеличить число импульсных покупок и повысить конверсию. Например, на экране смартфона появляется предложение товара со скидкой или привлекательная акция. Пользователь может купить продукцию в один клик, потратив 5 секунд;
• получать деньги на счет всего через 15 секунд с момента оплаты — нет «кассовых разрывов»;
• привлечь новых покупателей. Человек сможет оплатить покупку, даже если не хочет указывать данные карты.

Оплата через Систему быстрых платежей избавляет покупателя от необходимости вводить данные карты: человек просто сканирует QR-код или переходит по ссылке, открывая приложение банка на смартфоне. Этот способ призван обеспечить безопасность покупок, потенциально увеличивая число клиентов, их доверие и лояльность к магазину.

Кроме перечисленных выгод, для малого и среднего бизнеса есть еще одно преимущество. С 1 июля 2021 года использование Системы быстрых платежей бесплатно: Правительство РФ приняло решение о компенсации для предприятий МСП комиссии за пользование СБП.

Все вышеописанное позволяет сделать вывод, что СБП может способствовать увеличению прибыли, при этом экономя бюджет бизнеса.

Опыт маркетплейса: прием платежей по QR-коду

Маркетплейс NewPay — социально-финансовая сеть для компаний малого и среднего бизнеса, где они могут:

• показывать товары и услуги,
• принимать заказы и бронировать время,
• получать оплату,
• переводить чаевые непосредственно на карту отличившемуся сотруднику,
• повышать лояльность к бренду за счет системы кешбэка.

В ядре продукта заложена платежная система, предоставляемая сервисом PayAnyWay.

Изначально прием оплаты был возможен через Apple Pay и Google Pay. Когда появилась Система быстрых платежей от ЦБ, добавили и ее. Компаниям, присоединившимся к NewPay, прием оплаты по QR-коду доступен сразу, независимо от того, подключают ли их банки-эквайеры СБП или нет.

Но по словам Ивана Бортника, создателя продукта, при реализации функционала СБП они столкнулись с проблемой: если у клиента-обладателя смартфона с iOS несколько приложений мобильных банков, оплата проходила только из банка, установленного по умолчанию в настройках — система подтягивала его автоматически, не давая выбора. Для оплаты из другого банка необходимо было внести соответствующие изменения в настройках — это осложняло процесс покупки и отпугивало покупателей.

Специалисты NewPay разработали виджет для iOS, позволяющий клиенту выбирать банк для оплаты через Систему быстрых платежей. Этот виджет в дальнейшем реализовали на своей стороне и НСПК.

Сейчас приложение NewPay позволяет клиентам в один клик оплачивать итоговую сумму и оставлять чаевые — все по QR-коду. Только за октябрь 2021 года, по данным сервиса, количество совершенных оплат по QR-коду выросло до 20% от общего числа безналичных платежей.

Из-за политики банков-эквайеров, которые периодически пересматривают ставки за прием платежей и повышают комиссии, в настоящий момент NewPay приняли решение отказаться от прочих способов оплаты, переведя весь поток онлайн-платежей на QR-коды по Системе быстрых платежей. При этом клиенты не почувствовали разницы: покупатели легко соглашаются на оплату через СБП, так как в первую очередь выбирают сервис на высоком уровне, а не способ оплаты.

Как отмечают в маркетплейсе, Система быстрых платежей выгодна для бизнеса: помимо экономии бюджета (комиссия составляет всего 0,4–0,7%), можно выделить и удобный функционал — посетители всего лишь сканируют код или переходят по ссылке без необходимости искать карту, вспоминать пин-код и ждать проведения операции.

Как начать принимать оплату в сервисе PayAnyWay

Несмотря на рост популярности оплаты по QR-коду, не все покупатели готовы пользоваться только таким вариантом. Для предоставления выбора и повышения конверсии бизнесу удобно сотрудничать с платежными сервисами, которые объединяют самые популярные методы онлайн-оплаты.

Чтобы начать принимать оплату с сервисом PayAnyWay, необходимо:

• интегрировать сервис на ваш сайт. С PayAnyWay сделать это получится даже без помощи сторонних специалистов: на сайте есть более 100 готовых модулей CMS для приема платежей. Для сложных проектов команда сервиса реализовала взаимодействие с системой по API, а для мобильных приложений можно использовать SDK;
• добавить форму оплаты на сайт или разместить платежную ссылку в соцсетях. Вам удастся получать оплату за свои товары и услуги от клиентов наиболее популярными способами;
• подключить онлайн-кассу. Если вы изначально работаете с онлайн-кассой по 54-ФЗ, сможете воспользоваться преимуществами бесплатного сервиса Kassa.PayAnyWay, который формирует запросы для фискализации чеков;
• включить Систему быстрых платежей (СБП). Это один из доступных способов оплаты. И для его подключения не требуются какие-то специальные действия: просто включите его в настройках личного кабинета. А компаниям малого и среднего бизнеса также будет компенсироваться комиссия за использование этого метода.

При сотрудничестве с PayAnyWay вам не придется волноваться о содержании расчетного счета, который часто является дополнительным пунктом расходов. Его не надо открывать, а значит, нет и необходимости платить за обслуживание в дальнейшем. Вы получаете удобный платежный сервис, предоставляете выбор способа онлайн-оплаты каждому покупателю, платите низкую комиссию, а также можете повысить конверсию и прибыль.

Кроме того, с 20 сентября этого года в сервисе PayAnyWay для всех интернет-магазинов комиссия за оплату через Систему быстрых платежей будет 0%. Акция действует до конца 2021 года. В настройках личного кабинета можно установить этот способ «по умолчанию». Тогда при переходе к оплате СБП будет отображаться первым в списке доступных методов, и с большой вероятностью покупатели будут оплачивать именно по QR-коду. В акции могут принять участие интернет-магазины вне зависимости от реестра МСП.

Николай Каширский, основатель интернет-магазина MobiRound.ru:

Мы продаем аксессуары и запчасти к сотовым телефонам, 80% покупателей оплачивают покупки онлайн на сайте. До подключения Системы быстрых платежей принимали оплату в основном с банковских карт, через Сбербанк Онлайн и другими менее популярными способами. Сейчас все методы совмещаем.

У покупателей оплата через СБП не вызывает вопросов, все быстро и удобно: человек переходит к оплате и видит QR-код, который можно отсканировать камерой смартфона, или нажать на соответствующую кнопку. Форма обновляется автоматически, а платеж поступает в магазин. За последний месяц объем платежей по QR-коду через СБП вырос с 3–4% до 20–25%, и мы надеемся на дальнейший рост.